Kaip valdyti pinigus kiekviename amžiuje
Planuoti pensiją?
Nors finansiniai planuotojai pataria klientams, kad jie pradėtų galvoti apie savo ateities sandorius kuo anksčiau, taip pat svarbu, kad vėliau išgirstumėte savo santaupas. Štai keletas patarimų, kaip valdyti pinigus vidutinio amžiaus ir ilgiau.
Valdykite pinigus savo 50s
Jūsų 50-tieji metai jūs tikriausiai sieksite pasiekti savo finansinius tikslus. Atlikite kelis griežtus skaičiavimus, kad įvertintumėte, ko jums reikės išeiti į pensiją 65 metų amžiaus. Išnagrinėkite, kiek jūs planuojate išleisti kiekvienais metais po to, kai išeinate į pensiją, tada atimkite valstybines pensijas (tai gali sudaryti iki 32 000 JAV dolerių per metus kartu pora, kur abi šalys turėjo seną karjerą vidutinio darbo užmokesčio atveju, t. y. atlyginimas yra maždaug 50 000 JAV dolerių), taip pat įmonės išmokos už pensiją. Likutis yra tai, ko jums reikės kasmet iš jūsų lizdinės kiaušinių.
Kai planuojate savo tikslus, galite pradėti pamaitinti savo taupymą. Visų pirma, mokėkite hipotekos ir kitas skolas. Daugelis kanadiečių valdo tai savo 50-ųjų viduryje, tačiau, jei esate tarp augančios grupės, kuriam reikia daugiau laiko, tai padaryti taip pat greitai, kaip jūs galite. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis atlieka vidinius atlyginimus arba geresnę darbo užmokestį ir gali atidėti nuo 25 iki 40 procentų savo bendrųjų pajamų 10 metų, tai turėtų būti pakankamai tipiškas vidutinės klasės pensijoms.
Šis dešimtmetis žymi daugumos žmonių pajamų gausumą - tai yra, nebent jūs staiga sumažėjote. Jei jaučiate, kad jūsų darbas yra pavojus, iškart. "Net ir išeitinės išmokos ir įdarbinimo draudimo išmokos, darbo praradimas gali reikšti mėnesius prarastų pajamų," - sako Annie Kvick, sertifikuotas finansinis planuotojas Šiaurės Vankuveryje. "Aš turiu klientą, kuris žino, kad ji gali būti atleista per devynis mėnesius, o dabar ji rengiasi." Jei jūs atleisite, Kvick pastebi, kad dažnai galite susitarti, kad išeitinė išmoka būtų išmokėta per dvejus metus, kad poveikis būtų kuo mažesnis ateiti.
Valdykite pinigus savo 60s
Jei šiame etape atsigausite 500 000 ar daugiau dolerių, galite pakeisti arba keisti darbo vietas ir padaryti kažką, ko jums patinka, dėl mažesnio darbo užmokesčio. Jei jūsų finansai yra griežti, gali tekti dirbti ilgiau, nei tikėtasi, arba sumažinti jūsų numatomą gyvenimo būdą. Dvejų ar trejų metų išėjimo į pensiją atidėjimas taip pat gali turėti didelį poveikį: kiekvienais metais galite pritraukti daugiau iš savo lizdo kiaušinio, jei jis neturi būti pakankamai ilgas, o vyriausybės pensijos mokės daugiau per metus, jei pradėsite juos vėliau .
Dabar taip pat turėtumėte pradėti koreguoti savo investicijas į pensiją. Apsaugokite save nuo nuosmukio rinkoje, sukonstruodami savo portfelį taip, kad galėtumėte laukti nuolaidų. Kai išeinate į pensiją, galbūt norėsite užtikrinti, kad galėtumėte pagaminti penkerių ar dešimties metų grynųjų pinigų srautą, kad patenkintumėte savo pagrindinius poreikius, netinkamai praleidžiant savo atsargas ar ilgalaikes obligacijas.
Išeiti patogiai kainuoja mažiau nei daugelis žmonių mano. Vis dėlto net geriausius planus galima ištaisyti. "Yra realybė šiais laikais, o daugeliui iš jų natūralu pasinaudoti mama ir tėčio prestiža", - sako Rona Birenbaum, patvirtinta finansų planuotojas Toronte. Ji skatina tėvus nustatyti aiškias ribas ir atitinkamai valdyti lūkesčius. "Apriboti, kiek laiko leisite jiems likti, arba jie niekada negali išeiti". Daugeliu atvejų nuo šešių mėnesių iki metų turėtų būti pakankamai laiko, kad jūsų vaikas galėtų atsigauti po finansinių nesėkmių. Tuo tarpu įsitikinkite, kad visi prisideda prie namų ūkio, valgydami maistą, dalydami maisto produktų sąskaitas ir gabendami dujas automobiliui.
Valdykite pinigus savo 70-aisiais
Kadangi jūs supaprastinsite savo gyvenimo būdą ir reikės iš naujo kalibruoti savo finansus. Galbūt ateis laikas, kai jūs negalėsite padaryti tiek fiziškai, kiek dabar. Viena iš galimybių - atnaujinti savo namus, pvz., Pasileisti vonią ar dušą. Daugelis senjorų taip pat nusprendžia parduoti daugiaaukščius šeimos namus ir nusipirkti mažesnį bungalą ar būstą.
Jei esate susirūpinę dėl savo lizdinės kiaušinėlio persivalgymo, jūsų 70-ųjų pradžioje gali būti tinkamas laikas uždirbti pinigus į anuitetus. Nors mažos palūkanų normos reiškia, kad anuitetai siūlo mažą išmokų sumą, ši galimybė suteikia garantuotą pajamų už visą gyvenimą. Vis dėlto tai daroma ne visiems, ypač tiems, kurių sveikatos būklė blogesnė arba jų gyvenimo trukmė yra mažesnė.
Taip pat norėsite galvoti apie savo palikimą. Jei jūsų finansai yra pakankami, apsvarstykite galimybę atiduoti šiek tiek pinigų dabar - šeimai ar labdarai, o ne viską palikti savo turtui. Pavyzdžiui, net mažų tūkstančių dolerių per metus įnašas į anūką (RESP) gali labai pakenkti jo ar jos ateities sėkmei, ir jūs būsite prisimenami už tai.
